Статья 945. Право страховщика на оценку страхового риска

Комментарий к статье 945

1. При заключении договора имущественного страхования страховщику предоставляется согласно п. 1 ст. 945 право осмотреть страхуемое имущество для определения его реального состояния и действительной стоимости. Как правило, страховщик реализует эту возможность, если предметом договора являются сложное электронное, строительно-монтажное оборудование, крупные промышленные установки, оборудование, морские суда, автомобили, и во всех других случаях, когда из представленных документов сложно судить о степени риска. Обычно осматривает принимаемое на страхование имущество инспектор или агент страховщика. В зарубежной практике, а в последнее время и в нашей стране для квалифицированной и качественной оценки страхуемого имущества и определения степени риска привлекаются фирмы и индивидуальные предприниматели, специализирующиеся на такого рода деятельности. Они именуются сюрвейерами и взаимодействуют со страховщиками на договорной основе. По их профессиональному заключению страховая организация и принимает соответствующее решение. При необходимости страховщик может назначить специальную экспертизу.
2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести медицинское обследование лица, в пользу которого такой договор заключается, для оценки его фактического состояния, поскольку ряд заболеваний является противопоказанием к страхованию, или когда договор страхования жизни заключается на очень крупную сумму. В крупных страховых компаниях, специализирующихся на личном страховании, есть врачебно-страховые эксперты. Но как правило, для указанных целей страховщики просят заполнить специальную опросную анкету или представить выписку из поликлинической медицинской карты.
3. Согласно п. 3 комментируемой статьи оценка страхового риска страховщиком в личном страховании необязательна для страхователя. В случае несогласия с выводами страховой компании относительно состояния своего здоровья гражданин вправе оспаривать заключение и доказывать иное.