Комментарий к статье 50.4

1. Комментируемая статья определяет перечень лиц, обладающих правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации - должника банкротом, основания возникновения такого права, механизм его реализации.
2. Дело о банкротстве может быть возбуждено только в случае, если в арбитражный суд обратится управомоченное лицо. В соответствии с пунктом 1 комментируемой статьи правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают четыре вида субъектов:
1) сама кредитная организация - должник;
2) конкурсные кредиторы банка;
3) уполномоченные органы;
4) Банк России.
Понятие конкурсных кредиторов в общем виде определено в Законе 2002 г. К конкурсным кредиторам, управомоченным обращаться с заявлением о признании должника банкротом, относятся кредиторы, у которых имеется право требования уплаты должником определенной денежной суммы по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному ГК РФ, бюджетным законодательством России основанию (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия). Комментируемый Закон уточнил это понятие применительно к кредитным организациям, включив в число конкурсных кредиторов граждан, имеющих право требования к банку по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета.
При этом право требования у конкурсного кредитора должно превышать установленный законом минимум (для кредитных организаций - должников 1000 МРОТ) без учета штрафов (пеней) и иных штрафных санкций и быть подтверждено в установленном Законом порядке.
К уполномоченным органам, имеющим право на обращение с заявлением о признании кредитной организации банкротом, относятся федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, требования которых превышают установленный законом минимум (для кредитных организаций - должников 1000 МРОТ) без учета штрафов (пеней) и иных штрафных санкций и подтверждены в установленном Законом порядке. В соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 30.09.2004 N 506 "Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе" органом, уполномоченным представлять в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требований об уплате обязательных платежей и требования Российской Федерации по денежным обязательствам, является Федеральная налоговая служба. Порядок предъявления требований по обязательствам перед Российской Федерацией в делах о банкротстве и в процедурах банкротства определен Положением, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 29.05.2004 N 257.
Представляется, что в отношении кредитных организаций сохраняет силу общее правило, закрепленное в ст. 7 Закона 2002 г., что частичное исполнение требований кредиторов не лишает их права на обращение в арбитражный суд с указанным заявлением, если неисполненная часть превышает установленный законом минимальный размер. Если требования отдельного кредитора становятся меньше указанной суммы, то кредиторы могут объединить свои требования и обратиться в арбитражный суд с единым заявлением о признании должника банкротом.
Банк России обладает правом на обращение с заявлением о признании кредитной организации банкротом во всех случаях, в том числе когда он не является кредитором банка.
3. Для конкурсных кредиторов и уполномоченных органов обращение с заявлением о признании кредитной организации - должника банкротом является крайней мерой защиты нарушенных прав и законных интересов. Право на обращение с таким заявлением у них возникает лишь в случае, когда исчерпаны иные возможности для истребования задолженности. Кроме того, для возникновения указанного права у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам, уполномоченного органа по обязательным платежам недостаточно только лишь факта подтвержденной задолженности. Необходимо также, чтобы у кредитной организации была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Например, в Постановлении ФАС ЗСО от 14.03.2000 N Ф04/618-118/А45-2000 отмечается, что отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является обязательным условием возбуждения производства по делу о ее банкротстве, в случае отсутствия этого условия производство по делу о банкротстве кредитной организации не может быть возбуждено арбитражным судом.
1) В соответствии с пунктом 2 комментируемой статьи требования по денежным обязательствам подтверждаются вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у конкурсного кредитора, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с должника денежных средств (п. 2 ст. 7 Закона 2002 г.) независимо от направления (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
2) Требование об уплате обязательных платежей подтверждается решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам с момента вынесения решения налогового органа, таможенного органа о взыскании задолженности за счет денежных средств или иного имущества должника независимо от истечения предусмотренного ст. 7 Закона 2002 г. тридцатидневного срока с даты принятия этого решения.
4. Для Банка России обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) может быть как правом, так и при определенных условиях - обязанностью. Так, согласно Постановлению ФАС МО от 02.09.2004 N КГ-А40/7476-04 на основании ст. 23.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в случае отзыва у кредитной организации лицензии и отсутствия у нее признаков банкротства Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
В соответствии с п. 4 комментируемой статьи во всех случаях обращение Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом сопряжено с представлением им доказательств наличия признаков банкротства (в частности, Банк России может подтвердить наличие признаков, составляющих критерий неоплатности, предусмотренный ст. 2 Закона). Так, суд правомерно отказал в удовлетворении заявления ЦБ РФ о признании кредитной организации банкротом, так как у кредитной организации отсутствуют признаки банкротства, установленные законодательством о банкротстве кредитных организаций (см. Постановление ФАС МО от 29.06.2006 N КГ-А40/4506-06 по делу N А40-61841/05-124-131-Б). Правила о подтверждении этих доказательств вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, третейского суда (установленные п. 3 ст. 6, п. 2 ст. 7 Закона 2002 г.) при этом не применяются.
5. ЦБ РФ, а также кредиторы и уполномоченные органы в целях защиты своих прав с использованием механизмов банкротства могут реализовать один из двух вариантов поведения по реализации своего права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Они связаны с наличием либо отсутствием у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
1) Первый вариант - у кредитной организации к моменту возникновения (а точнее - подтверждения) признаков несостоятельности в установленном порядке уже отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Закон о банкротстве банков допускает такие случаи, например, когда лицензия была отозвана у кредитной организации независимо от ее финансового состояния (за грубые нарушения норм законов, требований и предписаний Банка России), однако в дальнейшем у нее обнаружены признаки несостоятельности. Либо лицензия у кредитной организации была аннулирована на основании добровольного решения участников банка о ликвидации, но в дальнейшем у нее обнаружены признаки несостоятельности.
Законом о банках установлено, что после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций она должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 этого Закона, а в случае наличия у нее признаков несостоятельности - Закона о банкротстве банков. Таким образом, действующее законодательство предусматривает, что решение ЦБ РФ об отзыве лицензии у банка с неизбежностью предопределяет его ликвидацию (см. также Постановление ФАС МО от 26.10.2006 по делу N КГ-А40/9266-06).
Положения пункта 2 комментируемой статьи позволяют сделать вывод, что формально факт отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций дает основание конкурсным кредиторам или уполномоченным органам, обладающим подтвержденным правом требования от кредитной организации задолженности, обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такой организации банкротом.
Однако следует учитывать, что в соответствии со ст. 20 Закона о банках после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с нормами Закона о банкротстве банков, а далее должен выполнить требования ст. 23.1 Закона о банках. В частности, в течение 15 дней со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о принудительной ликвидации кредитной организации, при условии что ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации отсутствуют признаки несостоятельности, предусмотренные Законом о банкротстве банков.
Если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности, предусмотренные Законом о банкротстве банков, или наличие этих признаков установлено назначенной ЦБ РФ временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у нее лицензии, ЦБ РФ обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Законом о банкротстве банков. Абзац 2 п. 3 комментируемой статьи устанавливает пятидневный срок со дня получения ходатайства временной администрации для направления Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.
Недостатком приведенных положений является то, что законодатель наделяет Банк России соответствующим правом, а не обязанностью.
2) Второй вариант - у кредитной организации к моменту возникновения (а точнее - подтверждения) признаков несостоятельности не отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В таком случае:
а) Банк России, установивший у кредитной организации признаки несостоятельности (банкротства), ко дню отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций:
- принимает решение об отзыве у нее лицензии;
- опубликует решение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России";
- в течение пяти дней со дня опубликования обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такой кредитной организации банкротом;
б) кредиторы и уполномоченные органы, обладающие непогашенной кредитной организацией в течение более 14 дней задолженностью, должны предварить обращение в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом комплексом мер по отзыву у кредитной организации лицензии.
3) Отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций осуществляется только Банком России либо по собственной инициативе, либо по инициативе иных лиц. К таким лицам относятся:
а) сама кредитная организация (при принятии решения о добровольной ликвидации);
б) при наличии для этого достаточных оснований, которые могут быть связаны либо не связаны с неблагополучным финансовым состоянием банка: руководитель временной администрации банка, ранее в нее направленный; территориальное учреждение Банка России; одно из уполномоченных структурных подразделений центрального аппарата ЦБ РФ;
в) при наступлении признаков банкротства - также конкурсные кредиторы и уполномоченные органы.
Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций установлены ст. 20 Закона о банках в виде закрытого перечня, содержащего два блока оснований: основания, при наличии которых Банк России вправе отозвать лицензию у кредитной организации, и основания, порождающие соответствующую обязанность Банка России.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных Законом о банках, не допускается.
4) В случаях, когда Банк России обязан отозвать лицензию у кредитной организации, Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
5) Кредитная организация может быть ликвидирована на основании решения ее участников (полномочных органов кредитной организации) о прекращении деятельности (ст. ст. 61 - 64 ГК РФ, ст. 23 Закона о банках). В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.
6) Конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, уполномоченные органы имеют право направить в Банк России заявление об отзыве у банка лицензии, если могут подтвердить, что у банка обнаружены признаки банкротства, указанные в ст. 2 комментируемого Закона. Это означает, что к заявлению следует приложить документы, доказывающие:
а) наличие просроченных в течение не менее 14 дней денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам перед заявителем, а также
б) размер денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам на день подачи указанного заявления, отвечающий минимально необходимому для возбуждения производства по делу о банкротстве кредитной организации (должен составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда);
в) состав денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам, соответствующий требованиям, установленным в п. 2 ст. 4 Закона 2002 г.;
г) факт подтверждения требований по денежным обязательствам вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда. Требования уполномоченного органа об уплате обязательных платежей должны быть подтверждены решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации;
д) истечение 14-дневного срока со дня направления конкурсным кредитором или уполномоченным органом по денежным обязательствам (предъявления к исполнению) исполнительного документа в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Право на соответствующее обращение в Банк России возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении 14 дней со дня принятия решения о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.
Эта норма пункта 5 комментируемой статьи согласуется с правилами ст. 20 Закона о банках как в части основания для отзыва лицензии Банком России, так и в части подтверждения достоверности информации о наличии основания для отзыва лицензии.
6. В числе документов, которые подлежат обязательному приложению к заявлению кредитной организации, конкурсного кредитора, уполномоченного органа о признании кредитной организации - должника банкротом, п. 2 ст. 50.6 Закона указывается копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, опубликованного в "Вестнике Банка России", или копия данного приказа, заверенная Банком России. Отсутствие этого документа, даже при наличии признаков банкротства кредитной организации, влечет невозможность реализации управомоченными лицами права на защиту с использованием механизмов банкротства (см. комментарии к ст. 50.8, 50.9 Закона).
В соответствии с п. 6 комментируемой статьи кредитная организация; конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, уполномоченные органы, направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления указанного заявления или получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.
Статья 50.8 устанавливает, что арбитражный суд выносит определение об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения в случае выяснения при рассмотрении вопроса о принятии указанного заявления, что оно подано при наличии обстоятельств, указанных в п. 6 ст. 50.4 Закона.
Часть 4 ст. 128 АПК РФ определяет общие неблагоприятные правовые последствия несвоевременного устранения недостатков, указанных в определении арбитражного суда об оставлении заявления без движения, отсылая при этом к институту возвращения заявления. Специальная норма абз. 2 п. 2 ст. 50.9 Закона содержит следующее правило: при неполучении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. В этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений, предусмотренных Законом о банкротстве банков и отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.