Комментарий к статье 50.38

1. Комментируемая статья регламентирует порядок удовлетворения требований кредиторов 1-й очереди. О составе требований первой очереди см. комментарий к ст. 50.36.
Платежи по таким требованиям требуют особой правовой регламентации в связи с необходимостью установления специальной правовой защиты физическим лицам. Следует отметить, что порядок осуществления выплат кредиторам первой очереди зависит от того, во-первых, является ли кредитная организация на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций участником системы страхования вкладов. Во-вторых, относится ли вклад к числу застрахованных в соответствии со ст. 5 Закона N 177-ФЗ.
2. Если кредитная организация на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций является участником системы страхования вкладов, то следует помнить, что отзыв у такой кредитной организации лицензии в соответствии со ст. 8 Закона N 177-ФЗ является страховым случаем, со дня наступления которого у вкладчика возникает право требования на возмещение по вкладам в этой кредитной организации. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам до дня завершения конкурсного производства.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 Закона N 177-ФЗ. Так, не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей. В соответствии с п. 5 комментируемой статьи сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму произведенных Агентством страховых выплат, оставшаяся часть отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом, и подлежит выплате из конкурсной массы в рамках расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства.
К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай. Требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в рамках первой очереди кредиторов.
3. Если кредитная организация на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций является участником системы страхования вкладов, но вклад не относится к числу застрахованных в соответствии со ст. 5 Закона N 177-ФЗ, то требования вкладчика удовлетворяются в ходе конкурсного производства в рамках осуществления расчетов с кредиторами.
4. Если кредитная организация на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не является участником системы страхования вкладов, то в соответствии с п. 1 комментируемой статьи удовлетворение требований кредиторов первой очереди такой кредитной организации осуществляется в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат.
1) Право на предварительные выплаты имеют кредиторы первой очереди банка, не являющиеся участниками системы обязательного страхования вкладов. В порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, которые предъявлены в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее чем через 30 дней со дня истечения этого срока и не ранее чем через 10 дней со дня опубликования объявления о порядке и об условиях проведения предварительных выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с указанной даты.
На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70 процентов денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат.
При недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
2) В порядке окончательных выплат удовлетворяются следующие требования кредиторов первой очереди:
а) оставшиеся не удовлетворенными в порядке предварительных выплат,
б) предъявленные после окончания срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат.
Все указанные требования удовлетворяются по правилам, предусмотренным ст. 50.40 комментируемого Закона (см. комментарий к ней).
5. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи конкурсный управляющий обязан не позднее чем через 10 дней со дня истечения срока для осуществления предварительных выплат представить отчет о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди в арбитражный суд и в Банк России в порядке, установленном Банком России.
Помимо отчета о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди конкурсный управляющий направляет в Банк России реестр требований кредиторов первой очереди для целей осуществления предварительных выплат и иные документы и сведения, необходимые для осуществления Банком России расчета размера указанных выплат в порядке, установленном Банком России (см. указание ЦБ РФ N 1517-У).
Конкурсный управляющий обязан не менее чем за один месяц уведомить ЦБ РФ о сроках начала расчетов с кредиторами первой очереди.
Банк России в течение 30 дней со дня получения от конкурсного управляющего всех вышеназванных документов и сведений опубликовывает в "Вестнике Банка России" объявление о принятии решения о выплатах Банка России, дате начала и окончания этих выплат, порядке обращения вкладчиков с заявлениями об осуществлении указанных выплат, а также о порядке их осуществления. Одновременно с опубликованием такого объявления Банка России он направляет уведомление о принятом решении конкурсному управляющему. Со дня опубликования указанного объявления и до дня окончания выплат Банка России конкурсному управляющему запрещается осуществление расчетов с кредиторами первой очереди без письменного согласия Банка России. Банк России вправе отказать в согласовании дальнейших расчетов с кредиторами первой очереди в случае, если осуществление расчетов с кредиторами первой очереди приведет к нарушению прав Банка России как кредитора первой очереди в размере фактически произведенных выплат Банка России.
6. Право на выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе страхования вкладов в соответствии с Законом N 96-ФЗ, имеют вкладчики банка, не являющегося участником системы обязательного страхования вкладов, а именно: граждане Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Выплаты Банка России не осуществляются по денежным средствам:
1) размещенным на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенным на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенным физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданным физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенным во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Для принятия Банком России решения об осуществлении указанных выплат необходимо одновременное наличие следующих условий:
1) вынесение арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом;
2) истечение установленного комментируемой статьей срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди.
Размер выплат Банка России определяется исходя из 100 процентов суммы признанных в соответствии с комментируемым Законом требований вкладчика, но не более 700000 рублей, за вычетом сумм предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществленных конкурсным управляющим.
Прием заявлений об осуществлении выплат Банка России и иных необходимых документов, а также осуществление выплат Банка России производятся Банком России через банки-агенты, действующие от имени Банка России и за его счет. Банк-агент в течение пяти рабочих дней после окончания осуществления выплат Банка России направляет по одному экземпляру оригинала реестра произведенных выплат Банка России конкурсному управляющему и в Банк России, а также осуществляет возврат Банку России суммы невостребованных вкладчиками денежных средств, предоставленных Банком России для целей осуществления выплат Банка России.
После осуществления выплат банком-агентом (банками-агентами) к Банку России переходят права требования вкладчиков к признанному банкротом банку в пределах средств, фактически выплаченных банком-агентом (банками-агентами).
В ходе конкурсного производства в банке, в отношении вкладчиков которого осуществлены выплаты Банка России, требования, перешедшие к Банку России в результате осуществления выплат Банка России, удовлетворяются в первой очереди кредиторов признанного банкротом банка.
7. Требования физических лиц - кредиторов первой очереди в размере:
- суммы произведенных Агентством страховых выплат;
- суммы, выплаченной им в порядке предварительных выплат;
- суммы выплат Банка России, осуществленных по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, - считаются погашенными. В оставшейся не погашенной части они удовлетворяются с соблюдением правил, предусмотренных ст. 50.40 комментируемого Закона.
8. Обеспечение по страхованию осуществляется в виде пособия по временной нетрудоспособности, либо в виде единовременной или ежемесячных страховых выплат застрахованному, либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти, а также в виде дополнительных выплат (ст. 8 Закона об обязательном социальном страховании). В соответствии со ст. 1092 ГК РФ возмещение вреда, вызванного уменьшением трудоспособности или смертью потерпевшего, производится ежемесячными платежами.
Требования работников должника по выплате единовременного возмещения подлежат удовлетворению в ходе конкурсного производства в порядке, установленном п. 2 ст. 142 Закона 2002 г. Требования физических лиц, вред жизни или здоровью которых был причинен работниками должника, о возмещении дополнительных расходов удовлетворяются также по ходу конкурсного производства (п. 1 ст. 1085 ГК РФ). Возмещаемые ежемесячно денежные средства, достаточные для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, в соответствии с п. 2 ст. 1093 ГК РФ в случае ликвидации юридического лица, признанного в установленном порядке ответственным за вред, причиненный жизни или здоровью, капитализируются для выплаты их потерпевшему (ст. 1092 ГК РФ и ст. 23 Закона об обязательном социальном страховании) с целью защиты его прав.
Комментируемой статьей, так же как и ст. 135 Закона 2002 г. воспринята следующая концепция капитализации: резервирование должником всей суммы, подлежащей передаче гражданину до достижения им определенного возраста, и передача ее субъекту выплат.
Конкурсный управляющий рассчитывает размер капитализируемых платежей в соответствии с методикой расчета (см. Постановление Правительства РФ от 17.11.2000 N 863, Постановление ФСС РФ от 30.07.2001 N 72). Рассчитанный размер капитализируемых платежей согласовывается конкурсным управляющим со страховщиком в 2-недельный срок со дня закрытия реестра требований кредиторов к ликвидируемому страхователю.
Определение размера требований граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, приурочено, в отличие от общего правила, установленного в ст. 135 Закона 2002 г., ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Размер требований таких кредиторов конкурсный управляющий устанавливает путем капитализации соответствующих повременных платежей на период, в течение которого возмещается вред, например, инвалидам возмещение вреда присуждается на срок инвалидности, несовершеннолетним - до достижения ими возраста 18 лет, пенсионерам по старости - пожизненно и т.д.
Подлежащие выплате суммы капитализируются до достижения потерпевшим возраста 70 лет, но не менее чем за 10 лет. Если же возраст гражданина превышает 70 лет, период платежей составляет 10 лет. Порядок и условия капитализации соответствующих повременных платежей определяются Правительством Российской Федерации (см. Постановление Правительства РФ от 17.11.2000 N 863).
9. Внесение капитализированных платежей осуществляется конкурсным управляющим по месту регистрации страхователя путем их перечисления на счет страховщика. Выплата уполномоченным органам или юридическим лицам капитализированных платежей возлагает на них обязанность по управлению этими денежными средствами в интересах лиц, которым причитаются платежи по возмещению вреда. Уполномоченные юридические лица, которым перечисляются капитализированные платежи, обязываются ежемесячно выплачивать возмещение лицам, имеющим на него право.
С выплатой капитализированных повременных платежей прекращается соответствующее обязательство кредитной организации. Это означает, что впоследствии никакие претензии, связанные с обязанностями по возмещению вреда жизни и здоровью (например требование об увеличении размера выплат в связи с ухудшением здоровья), предъявить нельзя.
10. С согласия гражданина его право требования к кредитной организации в сумме капитализированных повременных платежей может перейти к Российской Федерации в лице Фонда социального страхования РФ. В этом случае обязательства кредитной организации перед гражданином по выплате капитализированных повременных платежей переходят к Российской Федерации и исполняются Российской Федерацией в соответствии с федеральным законом в порядке, определенном Правительством Российской Федерации. Гражданин получает право требовать выплаты периодических платежей от РФ, даже если она не получила полного удовлетворения требований от должника.
Перешедшее к Российской Федерации требование к кредитной организации в сумме капитализированных повременных платежей удовлетворяется в первую очередь.
11. Требования кредиторов первой очереди, связанные с компенсацией морального вреда, не являются периодическими. Потому в силу п. 10 комментируемой статьи подлежат единовременному удовлетворению в размере, установленном судебным актом. В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.