Комментарий к статье 50.37

1. Комментируемая статья устанавливает механизм реализации права учредителей (участников) кредитной организации, третьего лица (лиц) исполнить обязательства кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства. Целью такого исполнения является недопущение ликвидации и восстановление бизнеса кредитной организации. Однако достичь такой цели весьма непросто.
Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает два возможных способа, к которым могут прибегнуть учредители (участники) кредитной организации или третье лицо (третьи лица) для достижение указанной цели. В любое время до завершения конкурсного производства они вправе:
а) исполнить все обязательства кредитной организации. Представляется, что в данном случае речь идет обо всех обязательствах кредитной организации, являющихся непогашенными на момент направления уведомления;
б) предоставить кредитной организации денежные средства, достаточные для исполнения всех обязательств кредитной организации, возникших на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
2. Исполнение обязательства третьим лицом является сформировавшимся институтом гражданского права. Общие положения установлены в ст. 313 ГК РФ, к специальным случаям исполнения обязательств третьим лицом относятся исполнение поручителем, авалистом денежного обязательства должника, страховщиком суммы ущерба, причиненного страхователем, и т.д.
Если во всех упомянутых случаях третье лицо действует на основании договоренности (в виде договора или иного письменного документа) с должником еще до того, как должник не исполнил свои обязательства по договору с кредитором, то положения настоящей статьи регулируют ситуацию прямо противоположную. Третье лицо появляется, когда должник не исполнил свои денежные обязательства и находится в затруднительном положении, грозящем ликвидацией <146>. Следует отметить, что заключение договора между кредитной организацией - должником и субисполнителем не является обязательным, хотя допускается. Однако представляется, что такой договор в случае его заключения сводится лишь к тому, чтобы в пределах, допускаемых законом, урегулировать условия предоставления средств для исполнения обязательств должника. Денежные средства, посредством которых учредители (участники) кредитной организации или третье лицо (третьи лица) исполнили обязательства кредитной организации перед ее кредиторами или которые они предоставили кредитной организации для исполнения указанных обязательств, считаются предоставленными кредитной организации на условиях договора беспроцентного займа, срок которого определен моментом востребования, но не ранее дня окончания производства по делу о банкротстве кредитной организации.
--------------------------------
<146> Банкротство компаний: http://www.joili.ru/in/145/13/.

3. Согласно ст. 313 ГК РФ должник вправе возложить исполнение своего обязательства на третье лицо, если это обязательство не связано с личностью должника настолько, что кредитора интересует только его личное исполнение должником. Денежные обязательства, неисполнение которых привело должника к конкурсному производству, не являются обязательствами личного характера. Должник вполне может возложить их исполнение на третье лицо. Не вызывает сомнения конструкция, по которой с согласия или по просьбе должника учредители, собственник имущества, третьи лица удовлетворяют требования кредиторов, внесенные в реестр требований кредиторов <147>. Согласно п. 1 ст. 313 ГК РФ, п. 3 комментируемой статьи и п. 3 ст. 113 Закона 2002 г. кредиторы обязаны принять исполнение.
--------------------------------
<147> Банкротство компаний: http://www.joili.ru/in/145/13/.

Согласно п. 2 ст. 313 ГК РФ третье лицо, т.е. лицо, которое не является должником, может за свой счет без согласия должника удовлетворить требования кредиторов, если это третье лицо рискует утратить свое право на имущество должника вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество. Учредителей коммерческих организаций (кроме унитарных предприятий) можно отнести к категориям лиц, упомянутых в п. 2 ст. 313 ГК РФ, поскольку обращение взыскания на имущество этих юридических лиц в конкурсном производстве повлечет за собой их ликвидацию, что приведет к утрате учредителями права на получение выгоды (части прибыли) от имущества юридического лица.
4. В комментируемой статье предусмотрен определенный порядок реализации права учредителей (участников) кредитной организации или третьих лиц (третьего лица) по исполнению обязательств кредитной организации перед ее кредиторами. Во-первых, установлено преимущество первого обратившегося к конкурсному управляющему с предложением об удовлетворении всех требований кредиторов. Учредители (участники) кредитной организации или третье лицо (третьи лица) обязаны в письменной форме уведомить конкурсного управляющего и кредиторов о начале исполнения обязательств кредитной организации. Правовое значение уведомления состоит в том, что с момента получения первого такого уведомления конкурсным управляющим исполнение обязательств кредитной организации перед кредиторами от других лиц не принимается; конкурсный управляющий должен отказывать всем остальным лицам в принятии аналогичных уведомлений. Кроме того, при наличии такого уведомления конкурсный управляющий может ходатайствовать перед арбитражным судом о приостановлении производства по делу. Лица, заявившие об исполнении обязательств кредитной организации и не исполнившие указанные обязательства в срок и в соответствующем объеме, обязаны возместить кредиторам убытки, связанные с приостановлением конкурсного производства.
Это уведомление будет считаться недействительным, если лицо, направившее уведомление о начале исполнения обязательств кредитной организации, не начало исполнение указанных обязательств в недельный срок после дня направления такого уведомления, а также если к исполнению обязательств кредитной организации он приступил, но не закончил в трехмесячный срок после дня направления уведомления. Недействительность уведомления позволяет принять уведомление от другого лица.
Во-вторых, установлен недельный срок с момента направления уведомления для начала исполнения обязательств должника и три месяца для их завершения, отсчитываемые с того же момента. В этот период исполнение от других лиц не принимается. Таким образом, все права требования к должнику будут собраны у одного лица.
5. В соответствии с п. 3 и п. 4 комментируемой статьи исполнение обязательств кредитной организации учредителями (участниками) кредитной организации или третьим лицом (третьими лицами) перед ее кредиторами может быть произведено двумя способами: а) путем направления денежных средств непосредственно на банковские счета кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов; б) путем перечисления необходимых денежных средств на счет кредитной организации для исполнения указанных обязательств, с тем чтобы конкурсный управляющий сам произвел оплату. В обеих ситуациях предполагаемое удовлетворение должно быть одновременным и полным, т.е. необходимо учитывать все обязательства кредитной организации, возникшие на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
В случае просрочки кредитора, т.е. при невозможности удовлетворения его требований в связи с нарушением кредитором обязанностей по предоставлению сведений о себе, необходимых для осуществления расчетов с данным кредитором, а также в случае уклонения кредитора от принятия исполнения обязательства кредитной организации денежные средства могут быть внесены в депозит нотариуса по месту нахождения кредитной организации (ее филиалов).
6. По окончании расчетов со всеми кредиторами конкурсный управляющий в десятидневный срок уведомляет об этом всех кредиторов, чьи требования были внесены в реестр требований кредиторов, и размещает на открытом в кредитной организации - резиденте Российской Федерации счете денежные средства в необходимом для полного исполнения указанных обязательств размере, определенном без учета денежных средств, находящихся на счете кредитной организации. Такое уведомление кредиторов может осуществляться путем опубликования сообщения в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации (ее филиалов).
Кроме того, конкурсный управляющий не позднее 14 дней со дня окончания исполнения обязательств кредитной организации учредителями (участниками) кредитной организации или третьим лицом (третьими лицами) обязан направить в арбитражный суд отчет о произведенном исполнении обязательств кредитной организации, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение о прекращении производства по делу о банкротстве кредитной организации в случае исполнения всех обязательств перед кредиторами, включая обязательства по предъявленным требованиям.
7. Комментируемая статья предусматривает возможность восстановления кредитной организации при соблюдении в совокупности следующих условий:
1) производство по делу о банкротстве кредитной организации прекращено арбитражным судом на основании исполнения всех обязательств кредитной организации перед кредиторами, включая обязательства по предъявленным требованиям;
2) Банк России по заявлению кредитной организации, учредителей (участников) кредитной организации или третьего лица (третьих лиц), которые исполнили обязательства кредитной организации перед ее кредиторами, в месячный срок принял решение о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Принятие такого решения Банком России обусловлено соблюдением в совокупности следующих требований:
а) погашение обязательств кредитной организации по решению учредителей (участников) кредитной организации или третьего лица (третьих лиц) осуществлено не позднее шести месяцев со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
б) арбитражным судом подтверждено погашение всех обязательств кредитной организации, возникших на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
в) отсутствуют предъявленные требования кредиторов после их уведомления конкурсным управляющим об окончании расчетов со всеми кредиторами;
г) имеется справка уполномоченного органа об отсутствии у кредитной организации задолженности по уплате обязательных платежей;
д) на момент рассмотрения заявления о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций соблюдены все предъявляемые Банком России в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности требования для выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
Порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами), регламентируется Положением ЦБ РФ N 275-П.
Невыполнение любого из перечисленных требований является основанием для отказа Банком России в выдаче указанной лицензии. Отказ Банка России в выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, равно как и непринятие Банком России в месячный срок решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций, является основанием для осуществления ликвидации кредитной организации в соответствии с Законом о банках.