Комментарий к статье 17

1. Основания назначения временной администрации по управлению кредитной организацией представляют собой юридические факты, с которыми Закон о банкротстве банков связывает наступление определенных последствий, связанных с назначением Банком России в кредитную организацию временной администрации, проведением в кредитной организации предупредительных мероприятий, направленных на предотвращение конкурсного производства. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства не совпадают с признаками банкротства кредитной организации. Общий перечень оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций содержится в ст. 4 комментируемого Закона.
В соответствии с Законом о банкротстве банков назначение Банком России временной администрации в кредитную организацию формально связано с наличием специальных оснований, исчерпывающий перечень которых дается в комментируемой статье.
2. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией находится в компетенции Банка России. Такое право закреплено за ним в ст. 74 Закона о Банке России и связано с неисполнением кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).
В соответствии с п. 7 информационного письма ВАС РФ N 83 при рассмотрении ходатайств о приостановлении действия ненормативного правового акта, решения судам рекомендовано учитывать, что согласно п. 1 ст. 25 Закона о банкротстве банков обжалование решения Банка России о назначении временной администрации, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают деятельности временной администрации. Исходя из смысла данной нормы деятельность временной администрации не может быть приостановлена до вынесения судебного акта по существу спора.
3. Основания назначения временной администрации по управлению кредитной организацией делятся на две группы - когда Банк России вправе назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией и когда он обязан это сделать.
4. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи Банк России вправе назначить временную администрацию, если:
1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации. Наличие этого основания является поводом не только для назначения временной администрации, но уже после принятия соответствующего решения Банком России рассматривается последним как одно из условий для объявления моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации. Согласно ст. 26 комментируемого Закона при наличии данного основания и при условии приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации ЦБ РФ вправе объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (см. комментарий к ст. 26);
2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России. Это основание носит выраженный экономический характер, отражает тот факт, что в кредитной организации сложилась устойчивая динамика к убыточности. Оно используется, если нарушен хотя бы один из обязательных нормативов, установленных ст. 62 Закона о Банке России и принятой в соответствии с ним Инструкцией ЦБ РФ N 110-И. Аналогичный подход используется и при решении вопроса о необходимости применения в отношении кредитной организации иных мер по предупреждению банкротства (см. комментарий к ст. 4). Различия при практическом применении этих критериев заключаются в различных уровнях снижения собственных средств (капитала) кредитной организации. В отношении общих мер по предупреждению банкротства законодательно зафиксирован порог абсолютного снижения собственных средств в размере 20 процентов, а применительно к назначению временной администрации эта цифра установлена на уровне 30 процентов;
3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов. В основу данного критерия положена экономическая категория "ликвидности" (см. комментарий к ст. 4). Общее содержание понятия ликвидности было сформулировано в ранее действовавшей Инструкции ЦБ РФ от 01.10.1997 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков", которую ныне заменила Инструкция ЦБ РФ N 110-И. Под ликвидностью банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. В целях контроля за состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также по операциям с драгоценными металлами). Данное основание непосредственно связано с оценкой текущей ликвидности банка, т.е. риска потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Показатель текущей ликвидности представляет собой соотношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Минимально допустимое числовое значение этого норматива устанавливается в размере 50%. При снижении его более чем на 10% возникает необходимость применения предупредительных мер. Для назначения временной администрации должно быть зафиксировано нарушение кредитной организацией норматива текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20 процентов, в то время как показателем к осуществлению мер по финансовому оздоровлению является аналогичное нарушение норматива текущей ликвидности более чем на 10 процентов;
4) четвертое основание носит скорее административный, нежели финансово-экономический характер. В соответствии со ст. 74 Закона о Банке России в случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) осуществления реорганизации кредитной организации.
Если кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок, Банк России вправе назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией;
5) в соответствии с Законом о банках имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация может быть назначена Банком России в рамках правомочий, предоставленных ему ст. 75 Закона о Банке России, при выявлении Банком России ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитной организации, стабильности банковской системы России. Возникновение любого из оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций может стать для Банка России сигналом к необходимости назначения временной администрации по управлению кредитной организацией в целях предупреждения банкротства банка. Перечень оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций приводится в ст. 20 Закона о банках. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций делятся на две группы, основания первой из которых порождает право Банка России отозвать лицензию, а второй - обязанность Банка России.
5. В случаях возникновения оснований, порождающих обязанность Банка России отозвать у кредитной организации лицензию, ЦБ РФ отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации. Отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций влечет обязательное назначение временной администрации. Обжалование решения Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных ст. 20 Закона о банках, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России <68>. Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков банкротства. Назначение временной администрации в связи с отзывом у кредитной организации лицензии необходимо также для обеспечения сохранности активов кредитной организации в период с момента отзыва лицензии до момента назначения ликвидатора либо конкурсного управляющего и проведения взвешенной управленческой политики в целях защиты интересов ее кредиторов.
--------------------------------
<68> Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.08.2004 N 83 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 3 статьи 199 АПК РФ" // http://arbitr.ru/pract/vas_info_letter/2966.html.

В соответствии с п. 2 комментируемой статьи Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций из числа служащих ЦБ РФ. В связи с этим в ходатайствах об отзыве у кредитной организации лицензий на осуществление банковских операций в соответствии со ст. 20 Закона о банках необходимо указывать кандидатуру руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией (см. письмо ЦБ РФ от 12.07.2001 N 88-Т "О назначении временной администрации").
6. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи акт Банка России о назначении временной администрации публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" в течение 10 дней с момента его принятия. Такая публикация необходима в связи с тем, что одной из функций временной администрации в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации является установление ее кредиторов и размеров их требований по денежным обязательствам. Кредиторы кредитной организации получают возможность своевременно заявить о своих требованиях к кредитной организации с тем, чтобы временная администрация могла наиболее эффективно оценить финансовое состояние кредитной организации и принять необходимые меры по ее финансовому оздоровлению, а также по обеспечению сохранности имущества кредитной организации.