Комментарий к статье 10

1. Комментируемая статья содержит легальные основания для использования изменения организационной структуры кредитной организации в целях финансового оздоровления последней.
Организационная структура кредитной организации определяет логические связи уровней управления и функциональных областей, сферу ответственности и подотчетности, взаимоотношения между менеджерами и собственниками, минимизирует дублирование функций <33>. Необходимыми элементами организационной структуры банка являются его внутренние и внешние подразделения, которые подразделяются на две группы:
--------------------------------
<33> См.: Данилова Т.Н. Структура банка и организация управления филиальной сетью // Финансы и кредит. 2003. N 8.

1) территориально обособленные от головной конторы внешние подразделения: филиалы и представительства;
2) территориально удаленные от головной конторы и/или филиала внутренние подразделения: дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты <34>.
--------------------------------
<34> http://www.bbest.ru/bankdelo/orgyprav/podrazdel/

2. Обоснованность и степень изменения структуры банка и функций подразделений, в наибольшей мере отвечающих потребностям вывода кредитной организации из кризиса, а также порядок перехода к новой структуре и функциям в процессе организации антикризисного управления в каждом банке определяются индивидуально исходя из того, насколько сложившиеся структуры, функции и связи подразделений позволяют решать задачи антикризисного управления.
3. Своевременная реализация мер по финансовому оздоровлению кредитной организации вносит существенные коррективы в значимость деятельности различных структурных подразделений кредитной организации. Это обстоятельство создает угрозу статусу отдельных служб и руководителей. При осуществлении антикризисных мероприятий в банке может осуществляться замена действующих менеджеров преимущественно среднего уровня управления (линейных руководителей). При подборе новых к ним предъявляются определенные требования: наличие опыта работы в качестве менеджера, умение организовывать управление, способность преодолевать стресс, которому подвержен управленческий персонал организации, и выработать концепцию выхода из кризиса.
4. Статья 22 Закона о банках определяет, что филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.
Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией, а их руководители назначаются руководителем банка и действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей.
5. Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов вправе создавать следующие структурные подразделения: дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами ЦБ РФ (например, специализированные центры кредитования, мини офисы, передвижные пункты кассовых операций, почтово-банковские отделения и т.д.).
В целом внутренние структурные подразделения различаются по объему совершаемых операций и месту возможного создания. Основами их функционирования являются Инструкция ЦБ РФ N 113-И; Инструкция ЦБ РФ N 109-И; Положение ЦБ РФ N 318-П.
Дополнительный офис (дополнительная контора) - обособленное подразделение банка или филиала банка, которое создается в порядке, установленном нормативными актами Банка России, и вправе осуществлять от имени создавшего его банка (его филиала) все или часть банковских операций (сделок), разрешенных данному банку (филиалу) в лицензии, полученной им от ЦБ РФ (в положении о филиале). Дополнительный офис не имеет отдельного баланса и не может сам открывать счета для ведения операций, может располагаться в любом населенном пункте на всей территории, подведомственной тому территориальному учреждению Банка России, которое надзирает за деятельностью соответствующего банка (филиала). Число дополнительных офисов, которые может открыть банк (филиал), не ограничивается.
Отделение - это территориально обособленное подразделение головной кредитной организации или ее филиала, не являющееся юридическим лицом и не имеющее своего баланса, однако осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов, счета которым открыты либо в головной кредитной организации, либо в ее филиале.
Кредитно-кассовый офис - вид банковского подразделения, который вправе проводить только операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществлять прием наличной и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета. Кредитно-кассовый офис может располагаться и вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, надзирающему за деятельностью соответствующего банка (филиала).
Содержание подразделений кредитной организации связано с ее финансовыми, материально-техническими затратами. Потому каждая кредитная организация должна стремиться к максимально четкому формированию своей политики в отношении структурных подразделений, выбирая те из них и в таких сочетаниях, которые наиболее полно отвечают его намерениям на рынке банковских услуг и могут быть обеспечены соответствующими ресурсами кредитной организации.
6. Банк вправе иметь дочерние банки, дочерние небанковские кредитные организации, иные дочерние организации. Дочерний банк - это самостоятельное юридическое лицо. Он действует как формально полностью самостоятельная кредитная организация; имеет отдельный корреспондентский счет в соответствующем учреждении ЦБ РФ; обладает обособленным имуществом, формирует обычные для банков фонды; имеет самостоятельный баланс, заключает договоры от своего имени, сам отвечает по своим обязательствам; самостоятельно ведет свою отчетность. Отношения дочернего банка с материнским в целом основываются на учредительном договоре, уставе и других документах.
Количество дочерних организаций банка формально не лимитируется, естественным ограничителем выступает объем средств, которыми располагает каждый банк.